II. Pénzpiaci Bomba - Vagyonépítési Alapelvek

pénzpiaci bomba

A Buda-Cash sztori kapcsán ismét nagyon komoly tanulságokat lehet levonni befektetőként. De előtte nézzünk picit a jelenség mögé...

Az idei első hatalmas pénzpiaci meglepetés az SNBomb volt, ami kétségkívül óriási veszteségeket okozott világszinten. Rá alig egy hónapra megérkezett a Buda-Cash botrány. A befektetők még fel sem tudtak állni az első pofontól, rögtön itt a második. Azt hiszem ez az a pont, ahol érdemes megállni és masszívan átértékelni a kockázatok kezelését azoknak, akik ezzel eddig nem foglalkoztak!

Mi a jelenség oka?

Sajnos a válasz nagyon egyszerű: emberi kapzsiság és hatalomvágy. Amíg az emberi világ uralkodó értékrendje a pénz és a hatalom, addig mindig lesznek csalások, átverések. A legszomorúbb az egészben, hogy ártatlan emberek pénzét lopják el. Az egész a bizalomra épül(t). Most az ingott meg...

Innentől nem az a kérdés, hogy lesz-e még csalás, lopás a pénzpiacon (mert lesz), hanem az, hogyan tudod kivédeni, hogyan tudsz felelős befektetőként gondolkodni.

Mik a felelős befektetői hozzáállás alapelvei?

Akinek pénze van, az felelős érte. Nézzük milyen alapelvei vannak a felelősségnek:

  • Csak olyannal kereskedsz, amihez értesz.
  • Csak olyanba fektetsz, amit körüljártál, szintén érted.
  • Nem bízod másra a befektetési döntéseidet. (Ha van brókered, támogathat, de nem szabad, hogy ő döntsön helyetted!)
  • Tisztában vagy vele, hogy hol és meddig van a pénzed biztonságban.
  • Diverzifikáció, diverzifikáció, diverzifikáció

Hogyan kell jól diverzifikálni?

Sok befektető ismeri a diverzifikáció fogalmát, de nagyon kevés alkalmazza azt jól. Az nem diverzifikáció, hogy minden pénzed a Buda-Cashnél van és ott veszel részvényeket, kötvényeket és devizát. Ez nem diverzifikáció! Ez óriási partnerkockázat, semmi más. Hiába volt 3 féle eszközosztályban, egy helyen tartottad. Ugyanúgy nem diverzifikáció az, hogy mondjuk egy bankban van az összes pénzed, 3 különféle alapban!

Én az alábbi elveket használom a saját portfóliómnál.

Földrajzi diverzifikáció

Ne csak Magyarországon legyen a pénzed! Nyiss számlát külföldi bankokban, befektetési intézményekben és ott forgasd a pénzed. Az EU-n belül nagyon könnyű szinte bárhol számlát nyitni, de nyilván a legkézenfekvőbb Ausztria. Olyan helyen nyiss, ahol stabilnak érzed a kormányzást. Legyél tisztában azzal, hogy adott intézményben mekkora összegig van a pénzed biztonságban. Én pl. szívesen tartok pénzt Interactive Brokersnél, ahol $500.000 a biztosítás szintje.

Partner szintű diverzifikáció

Adott országon belül is több intézménynél érdemes elhelyezni tőkét. Sose feledd az egyik legklasszikusabb befektetési alapelvet: ne tedd minden tojásod egy kosárba! Még akkor sem, ha az a kosár szépen profitál. Legyen pénzed bankban, brókercégben, biztosítónál, stb.

Termékszintű diverzifikáció

Mint ahogy fent írtam többféle eszközosztályban legyen a pénzed. Pl. részvény, kötvény, deviza, stb. De mindez ne egy cégnél és egy adott országon belül! A tőkepiacon felül természetesen léteznek más befektetési formák is, pl. ingatlan vagy vállalkozás. A garázsok pl. gyorsan forognak, olcsók, könnyen kiadhatók. Ezzel kapcsolatban írtam itt egy részletes cikket is.

Virtuális vs. fizikai diverzifikáció

A mai világban a pénz nem más mint bitek, információk néhány intézmény szerverein. Köztudott a tény, hogy sokkal több pénz van virtuálisan, mint amennyi fizikailag elérhető. Ha ma mindenki bemenne a bankjába, hogy kivegye az összes pénzét, nem lenne elegendő bankjegy ennek megvalósítására.

Éppen ezért fontos a fizikai és a virtuális világ közötti diverzifikáció. Én fizikainak hívom az ingatlant és a vállalkozásokat. Mindkettő esetében a kontroll a te kezedben van. Így nagyon fontos a fenti elvek menték létrehozni egy korrekten diverzifikált vagyon portfóliót. Összefoglalva:

Vagyonépítési Alapelvek

Minta portfólió

Fenti elveket követve, íme egy minta portfólió, ami még akkor is megállja a helyét, ha bárki bedől, mert a vagyon csak egy része úszott el és nem az egész.

  • 50% tőkepiaci eszköz (részvények, kötvények, opciók) legalább két országban
  • 25% ingatlan (pl. garázs ideálisan több országban)
  • 20% vállalkozás
  • 5% készpénz - cash is king:)

Nyilván a fentieket adott méret felett lehet csak megvalósítani. De az elvet még akkor is szem előtt kell tartani, ha még csak az elején jársz, de már építed ki a vagyonod alapjait.

Hogyan érinti mindez az opciózást?

Az opció mint vagyonteremtési eszköz továbbra is a tőkepiaci kosárban szerepel. Az én nézőpontomból nem változott semmi. Kell egy jó partner, ahol a tőke mértéke arányban áll a biztosítás mértékével. Nálam továbbra is az Interactive Brokers (IB) ebben a nyertes. IB esetén a földrajzi diverzifikáció is adott egyben, így egyszerre teljesít több szempontot is.

Ha a fenti elveket betartod a teljes vagyonod egyszerre nem tűnhet el, fizikailag képtelenség. A 2015-ös év legnagyobb tanulsága a kockázatkezelés és diverzifikáció!

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Total 96%



Tanulj az opciókról 30 napig ingyen!

Add meg, milyen email címre küldhetek neked 15 ingyenes leckét az opciózásról:





Az Adatkezelési Tájékoztatót megismertem és hozzájárulok ahhoz, hogy az Adatkezelő az email címemet az általam megrendelt ingyenes termék és az ahhoz tartozó utánkövető tájékoztatók megküldése céljából kezelje.



Az Adatkezelési Tájékoztatót megismertem és hozzájárulok ahhoz, hogy az Adatkezelő az email címemet az általam megrendelt ingyenes termék és az ahhoz tartozó utánkövető levelek megküldése céljából kezelje.